4月10日，中国财富管理50人论坛副理事长、原中国银保监会副主席陈文辉出席并发表会议致辞。

陈文辉指出，数字化浪潮正在重塑各行各业的发展格局，不仅颠覆了传统企业的核心业务逻辑，还将持续对经济社会产生全方位变革。在这一背景下，金融业已迎来关键的“AI时刻”，AI特别是大模型的应用将成为各类金融机构实现质变提升的重要机会，是决定金融业未来发展的关键。陈文辉建议，各金融机构应全面实施数字化转型战略，加大对AI人才的培养和使用，金融资源也要更多向AI领域倾斜，形成“股、贷、债、保”联动的全方位服务体系。此外，金融机构应高度关注AI运用的潜在风险，监管机构也应对AI运用采取包容审慎的态度。

一、数字化浪潮将继续给经济社会带来全方位改造

首先，数字化浪潮具有革命性，已对各行业产生重大冲击，并将继续全方位改造各行业。从外卖平台对餐饮业的影响，到线下零售向线上平台的迁移，数字化正在重构传统商业模式。这种变革不仅改变了人们的日常生活，对历史悠久、体量巨大的传统工业也同样带来了颠覆性影响。以汽车行业为例，截至2024年底，特斯拉、小米、比亚迪等新势力车企的市值已经远超传统车企，这种差距不仅源于能源的转换，更是智能化、数字化转型带来的价值重构。

第二，产业数字化是数字经济进一步发展的关键。随着数字技术的成本持续下降，应用范围不断扩大，在传统产业的渗透率快速提升，产业数字化将极大提升全产业链条的资源配置效率，成为数字经济下半场的主旋律。

第三，AI技术的指数级提升，是数字化浪潮给经济社会带来新一轮改造的核心动力。从2023年以ChatGPT为代表的人工智能通用大模型突破了图灵测试，到2024年OpenAI发布视频生成模型Sora，再到今年国产大模型DeepSeek的崛起，AI技术正在实现指数级飞跃式的发展。今年的《政府工作报告》中明确提出了“持续推进‘人工智能+’行动”、“支持大模型广泛应用”等要求，反映出AI技术的战略地位在不断提升。

第四，AI技术给经济社会带来的全方位改造，也将是指数级的重塑与跃迁，即XAI。与传统的“AI+”概念不同，底数x指代经济社会的万事万物，AI技术位于指数位置上，表明AI带来的是指数级的范式革命，这种变革的深度和广度将远超我们的想象。

二、 金融业正在进入AI时刻

第一，AI技术正在金融业得到广泛应用。当前国内金融机构对于AI技术的应用以内部赋能为主，直接面向客户的服务推进比较审慎，这是为了避免潜在的纠纷与风险，也考虑到监管相关要求。

第二，AI技术在金融业的应用正在加速。当前，大模型在金融行业应用落地呈现出加速迹象，银行、券商在大模型应用项目的投入上处于领先。全国各行各业都在积极拥抱AI技术，金融行业侧重于在应用层场景进行探索。

第三，2025年将是AI在金融业应用的转折之年。今年前三个月的发展势头已经显示出了这一趋势，这是因为DeepSeek达到了世界领先水平的逻辑推理能力，同时大幅降低了成本，增强了AI大模型应用的拓展性、适配性。

第四，AI（特别是大模型）可能是各类金融机构实现质变提升的重要机会。大模型的应用价值主要在于效率提升、价值创造、深度决策。DeepSeek在技术路线上的革新，推动大模型应用从“少数机构专属”转向普惠化的“生态共建”。如果金融机构能够有效应用AI技术，就有可能实现质的飞跃；而若应用不当，则可能会被市场淘汰。

第五，AI的全面应用是决定金融业生死存亡的关键之举，也是关键时刻。金融是一个历史悠久的传统行业。在当前形势下，如果金融业能够积极转变，拥抱AI技术，可能会焕发新的活力；如果未能及时转变，则很可能会步入困境。以中小金融机构为例，中小金融机构在服务中小微企业和涉农客户上具有“软信息”方面的比较优势，是实现普惠金融的重要一环。政策鼓励发展中小金融机构，本质上是为了克服信息不对称的制度安排。然而，现在大型金融机构借助数字化转型和AI应用，能够以较低成本覆盖这些领域，并有效把控风险，这对中小金融机构的比较优势产生严重冲击，使其面临困境。中小金融机构要想在市场竞争中生存下来，当务之急是通过AI和数字化转型提升自身能力。未来，中小金融机构可能会出现合并浪潮，能否主动拥抱AI技术，或将成为其能否存续的关键因素。

三、金融业拥抱AI的四点建议

第一，要全面实施数字化转型战略。其中重点关注两个方面：一方面，金融机构的数字化转型是个一把手工程，需要长期投入，摆脱传统路径依赖，涉及多方面的变革和重塑，因此离不开一把手的前瞻性认知、方向性引领、坚定决心和持续推动。同时，也要培养全员的数字化意识，数字化转型不仅是技术创新，更是观念转变。另一方面，金融机构应优先从有原始驱动力的AI项目着手，AI技术应用要挖掘真正能够降本增效的环节，要能够切实提高风险防控能力、优化用户体验。此类项目的见效快，更容易获得管理层的支持。

第二，加大AI人才的培养和使用。要在各个层面配备AI人才，不仅要选拔高层级技术专家，更应在董事会和高级管理层中引入具有AI技术背景的专业人才，让其参与到数字化转型规划中。从全球保险机构的发展历程来看，CEO的背景从销售到精算再到投资，现在也出现了数字化技术方面的专才，表明AI技术方面的专才在金融机构中的重要性日益凸显。

第三，高度关注AI运用可能带来的风险，如AI幻觉、算法歧视等，金融机构应对此高度关注。金融是一个外部性很强的行业，必须谨慎评估潜在风险，避免因技术应用不当而引发客户的信用危机。与此同时，监管机构应该采取包容审慎的态度，既要高度关注，密切跟踪，对AI运用的潜在风险不能放任不管，但也不能盲目、过度监管，应平衡好创新收益与风险的关系，用适度的“慢”给予市场充分的时间进行验证。以欧盟为例，目前欧盟在数字经济领域的发展是相对落后的，但实际上欧盟在数字经济、人工智能方面的监管是最先进的，早在2016年起就推出了一系列关于人工智能的监管文件，但是过度监管可能会阻碍或延缓创新，在人工智能这种发展极其迅速的领域更是如此。监管机构既要切实从保护金融消费者、投资者的视角进行监管，有效防范系统性风险，也要加大自身的数字化监管转型力度，加强对AI技术的运用，有效提升监管能力。《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》中也对此做出了明确要求。

第四，金融资源要更多向AI领域倾斜，服务经济高质量发展。AI是一个确定性很高的赛道和领域，金融业应高度关注，并将更多的资源投入其中。在AI这个全新的行业中有着大量的创新机会，但是很多项目都缺少资金，亟需金融支持。股权投资基金在AI初创企业的成长过程中，特别是“从0到1”的阶段发挥了金融服务的主导作用，应继续发挥好股权投资基金在推动科创产业化方面的重要作用。在AI企业发展到一定规模，有了一定的现金流、固定资产甚至利润后，股票、信贷、债券、保险等金融产品就可以跟上。要形成以股权投资基金为核心，“股贷债保”联动的金融服务体系，结合科创板、创业板、北交所等新金融基础设施，为AI行业发展带来全方位、全周期的金融服务。目前，很多金融机构在积极探索，积累了丰富的经验，相信未来一定会出现更多的成功案例。

总之，人工智能发展前景非常明确，金融能够在推动AI技术应用中发挥更大的作用，更好服务于国家经济社会发展。在此过程中，金融业这一传统行业也能够寻找到更大的发展空间，焕发出新的生命力。